Оксана Коваленко: Власть готова поддержать приоритетные отрасли экономики Кубани

03/10/2018

Руководитель Фонда микрофинансирования Краснодарского края о поддержке перспективных стартапов и предоставлении аграриям возможностей минимизировать последствия ЧС.

В соответствии со Стратегией социально-экономического развития до 2030 года, через 12 лет край станет еще более экономически мощным регионом — транспортно-логистическим хабом Юга России с современными заводами и богатым урожаем. Новое видение будущего сменило ориентиры кубанской власти в сторону помощи бизнесу — как крупным игрокам рынка, так и "малышам", которые делают свои первые шаги.

— Оксана Вадимовна, краевому Фонду микрофинансирования в 2018 году исполнилось 5 лет. С какими результатами он подходит к своему первому юбилею?

— Фонд микрофинансирования создавался как инструмент поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Основная его задача — была и остается — помощь бизнесу.

С начала своего существования Фонд оказал поддержку более 1 тысячи представителей МСП, выдал 1588 займов на общую сумму свыше 1,9 миллиарда рублей. Подводя итоги 5-летнего периода, можно смело говорить, что Фонд выполнил и продолжает успешно выполнять поставленные перед ним задачи.

Сейчас краевой Фонд микрофинансирования по объему капитализации входит в тройку лидеров среди подобных институтов в других регионах России. В его распоряжении находится более 1 миллиарда рублей. Эта сумма изначально формировалась за счет субсидий из федерального и регионального бюджетов. Необходимо отметить, что все средства, предоставляемые Фондом, являются возвратными, в связи с чем поддержка оказывается гораздо большему количеству предпринимателей.

Таким образом, капитализация год от года только растет. Это позволяет ежегодно наращивать количество выданных займов и демонстрировать высокие показатели деятельности по поддержке малого и среднего бизнеса. Благодаря этому увеличивается и эффективность оказываемой поддержки малому бизнесу, т. е. выделенные Фонду деньги возвращаются в бюджет в виде налоговых поступлений.

По данным налоговых органов, субъекты МСП, получившие займы в Фонде в 2016-2017 годах, показали ощутимый рост налоговых поступлений в федеральный (147%) и краевой (116%) бюджеты.

Кроме того, эффект от предоставленных займов заключается в создании новых рабочих мест. По итогам 2017 года предприниматели, которые получили поддержку в Фонде, создали 720 новых рабочих мест.


КАК В БАНКЕ, ТОЛЬКО ЛУЧШЕ

— В чем разница между Фондом и более привычными для граждан финансовыми институтами - банками, где бизнесмены также могут получить кредит?

— По сравнению с банками у нас уникальные условия. Сейчас максимальная ставка в Фонде составляет 7%. Хочу отметить, что это именно годовой процент. Также у нас нет дополнительных комиссий и страховок, а значит, дополнительных расходов для заемщика.

— Как с вашей стороны организован контроль над расходованием средств, полученных предпринимателем?

— Все займы, предоставленные Фондом, являются целевыми. В соответствии с договором клиент должен в течение 180 дней отчитаться за использование средств и подтвердить их целевое использование.

Мы установили именно такой срок, потому что, как правило, предпринимателям хватает этого времени, чтобы купить оборудование для запуска производства либо пополнить оборотные средства. Максимальная сумма займа на одного клиента составляет не более 3 миллионов рублей. Одним из условий предоставления займа является создание новых рабочих мест.


АГРАРИИ - ЧАСТЫЕ КЛИЕНТЫ

— Какие виды займов вы готовы предоставлять предпринимателям?

— Сейчас действуют 12 программ. Все они составлены так, чтобы охватить большинство видов экономической деятельности. Предприниматель может получить заем от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, срок выплат варьируется от 3 месяцев до 3 лет. Однако мы можем предоставить клиенту отсрочку вплоть до 12 месяцев.

Конечно, у нас есть приоритетные программы, они направлены на поддержку тех отраслей и направлений предпринимательства, которым уделяет особое внимание администрация Краснодарского края. Например, сейчас такими программами являются те, что связаны с сельским хозяйством - "Фермер", производством - "Промышленник" и туризмом - "Отельер". Последняя была запущена только в сентябре, поэтому пока сложно предоставить какие-то цифры по ее востребованности среди субъектов МСП.

— Какие программы наиболее популярны?

— Ни для кого не секрет, край у нас аграрный, поэтому доля предпринимателей-фермеров в нашем кредитном портфеле составляет около 73%. Суммы займов для занятых в сельском хозяйстве могут доходить до 3 миллионов рублей, срок - до 2 лет с возможностью получения отсрочки до 9 месяцев в связи с сезонностью работ. Процентная ставка по этой программе была снижена совсем недавно - в августе 2018 года, и сейчас она составляет 6% годовых.

Для аграрного сектора у нас также есть программа "Сельскохозяйственный кооператив", которую мы создали совместно с министерством сельского хозяйства Краснодарского края.


НАЧИНАТЬ НЕ СТРАШНО

— Беретесь ли вы за финансирование стартапов?

— Средний и крупный бизнес не возникает из ниоткуда. Фонд микрофинансирования края создал механизм, который способствует росту субъектов МСП с нуля. Речь идет о программе "Старт", цель которой - поддержать предпринимателя на начальной стадии развития его дела.

Чтобы попасть в эту программу, нужно быть зарегистрированным на территории Краснодарского края в качестве индивидуального предпринимателя или ООО до одного года и вести свою деятельность на протяжении не менее трех месяцев. Если оба этих условия соблюдены, есть возможность получить льготный заем в 700 тысяч рублей без залогового обеспечения или до 1,5 миллиона рублей с обеспечением.

Опыт показывает, что предприниматель, взявший средства по программе "Старт", наращивает свои обороты и затем получает у нас средства уже по другой программе. Таким образом, мы можем отследить рост предпринимателей, становление их компаний.

— Работаете ли вы со студентами и начинающими предпринимателями с малым или вообще отсутствующим опытом ведения бизнеса?

— Как раз в рамках программы "Старт" мы предоставляем льготные условия для тех, кто еще получает образование. Ставка для студентов составляет от 3,5% годовых. Совсем недавно по данной программе предоставили заем учащемуся кубанского вуза в Краснодаре, который занимается производством меда.

Помимо этого, у нас есть несколько клиентов из "Школы молодого предпринимателя", им мы также оказали финансовую поддержку.

— За бизнес каких клиентов вы испытываете гордость?

— Каждую неделю мы отбираем истории успеха. Могу сказать, что у нас достаточно широкий разброс предпринимателей по видам деятельности, и все они уникальны. И макароны производят, и изделия из разогретого стекла выдувают, и платья шьют, и детский отдых организуют. Поэтому так сложно выделить кого-то конкретного.

Но для Фонда особенно приятно, когда его поддержка помогает тем, кто проходит по программе "Старт" или после выхода на пенсию открывает в себе предпринимательский талант. Например, у нас был клиент, долгое время работавший наемным сотрудником в сфере хлебобулочных и кондитерских изделий. И пенсия стала новым этапом в его профессиональном развитии. С помощью Фонда этот человек купил специальное оборудование и открыл собственную пекарню.


В ОЧЕРЕДИ ЗА ДЕНЬГАМИ

— Какой объем финансирования получает Фонд из бюджета? Достаточно ли этой суммы для покрытия нужд клиентов или им приходится дожидаться своей очереди?

— Общая сумма бюджетных средств, предоставленная Фонду из федерального и краевого бюджетов, составляет более 1 миллиарда рублей. Действующий кредитный портфель - около 850 миллионов рублей.

Учитывая, что развитие малого и среднего предпринимательства - приоритетное для Кубани направление, в августе 2018 года при поддержке нашего учредителя - департамента инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края из регионального бюджета выделено 150 миллионов рублей. Эти деньги сразу же были направлены предпринимателям.

Благодаря такой субсидии удалось избавиться от очереди, длившейся с февраля 2018 года. Тогда нам пришлось вводить специальный реестр очередности заявок от бизнесменов, которые хотят получить заем. На протяжении полугода, как только к нам поступали возвраты, а ежемесячно гасится около 35-40 миллионов рублей, мы сразу же выдавали займы.

Сейчас очереди нет. Появится ли она позже, сложно сказать. Но этот реестр показал, что займы Фонда очень востребованы, и заемщики хотят получать у нас финансовую поддержку. И если за 2017 год всего было предоставлено 605 миллионов рублей, то по состоянию на сентябрь 2018 года мы выдали 375 займов на сумму 545 миллионов рублей.


В БЕДЕ НЕ ОСТАВИЛИ

— Отдаете ли вы предпочтения каким-то определенным программам или деньги распределяются по всем продуктам Фонда равномерно?

— Для нас приоритетными направлениями являются наиболее уязвимые категории субъектов МСП - это начинающие предприниматели и предприниматели, пострадавшие в результате ЧС.

Так, 30 июня 2018 года серьезный ущерб сельскохозяйственным угодьям в Тимашевском, Брюховецком, Павловском районах нанес град. Большое количество предпринимателей понесли убытки. Фондом был в кратчайшие сроки разработан продукт "Специальный ЧС" под 1% с возможностью отсрочки платежа до 12 месяцев. Сотрудники Фонда около двух недель находились в пострадавших районах, оказывали выездные консультации, собирали пакеты документов.

На эту категорию предпринимателей мы зарезервировали 50 миллионов рублей. К концу сентября по этой программе уже было выдано 37 займов на общую сумму почти 44 миллиона рублей. Заявки от аграриев продолжают поступать. Активнее всего проявили себя предприниматели из Тимашевского района, откуда к нам по займу "Специальный ЧС" поступило больше всего заявок. Что касается начинающих предпринимателей, которые у нас проходят по программе "Старт", то они также в приоритете - так было и в период действия реестра очередности заявок.

— Как ведет себя процентная ставка Фонда на фоне сообщений о повышении ставки Центробанком?

— В августе мы снизили процентную ставку на 0,25%. Ее максимум сейчас - 7%. Несмотря на то, что в сентябре Банк России поднял ключевую ставку до 7,5%, мы свои ставки увеличивать не собираемся. Да, у нас есть программа "Торговля", ставка которой составляет 13,5%. Но этот продукт Фонда особенный: 5 месяцев назад мы взяли кредит в банке, получили 50 миллионов рублей и раздаем эти деньги нашим клиентам, которые занимаются торговлей.

Фонд впервые сам взял кредит, это решение было вызвано потребностью в программе "Торговля", которой на тот момент не было, а цели, под которые клиенты брали заем, не подходили ни под какую-либо другую программу.


ФИЛЬТР ЗАЯВОК НЕ ПОДВОДИТ

— Имеются ли критерии, по которым вы определяете, может ли бизнесмен получить у вас заем?

— Основных критерия два: предприниматель должен состоять в реестре субъектов МСП и не заниматься подакцизной деятельностью или добычей и реализацией полезных ископаемых, кроме общераспространенных. Если клиент проходит по этим двум условиям, то мы берем заявку в работу и оцениваем финансовое состояние бизнесмена.

— Каким требованиям должны соответствовать субъекты МСП?

— Сотрудники Фонда смотрят кредитную историю бизнесмена, его стабильность с финансовой точки зрения, возможность предоставления залога. В случае отсутствия достаточного залогового обеспечения предприниматель может обратиться в Фонд развития бизнеса - еще один институт, созданный департаментом инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края. Но его специализация - выдача гарантий, поручительств.

Еще одно важное условие - посещение непосредственно бизнеса клиента. Мы смотрим, действительно ли человек ведет предпринимательскую деятельность.

Решение по каждому клиенту принимается коллегиально, специальной комиссией, которая раз в неделю рассматривает все поступившие заявки. Бывают такие случаи, когда предприниматель просит, например, 1 миллион рублей, но мы снижаем эту сумму, так как видим, что на данном этапе человеку сложно будет погасить заем. У нас нет цели выдать как можно больше займов. Фонд работает с клиентом, чтобы тот не увеличил свою финансовую нагрузку, а, наоборот, постепенно развивал бизнес.

— Есть ли просроченные задолженности?

— Количество просроченной задолженности в Фонде минимальное - 0,2% от действующего портфеля займов в 850 миллионов рублей. Столь низкий процент говорит о том, что у нас очень хороший фильтр заявок и качественный финансовый анализ.


РАБОТА НА УПРОЩЕНИЕ

— Головной офис Фонда находится в Краснодаре, еще одно представительство вы разместили в Армавире. А как же быть жителям остальных муниципалитетов Краснодарского края?

— В 2017 году для удобства клиентов в 44 муниципалитетах края были созданы центры поддержки предпринимательства, где субъекты МСП могут сдать полный пакет документов для последующего получения в нашем Фонде займа. Предпринимателям нужно будет только приехать к нам один раз - на подписание договора.

— Есть ли планы по упрощению процесса предоставления займа и перевода его на уровень многофункциональных центров?

— Мы находимся в постоянном контакте с клиентами, поэтому стараемся по возможности оптимизировать, облегчить и пакет документов, и сами условия займа. Одна из последних наших новинок - система CRM, которую мы ввели в мае 2018 года. С ее помощью предварительные заявки из муниципалитетов быстрее поступают на рассмотрение к нам, в головной офис.

С многофункциональными центрами у нас также есть определенные договоренности. До конца 2018 года Фонд планирует ввести механизм приема заявок от бизнесменов через МФЦ. Как и в случае с центрами поддержки предпринимательства, клиентами нужно будет приехать в офис Фонда только для подписания договора.

— Сколько бизнесменам нужно потратить времени, чтобы получить в Фонде заем?

— По регламенту обслуживание нового клиента длится до 14 рабочих дней, тех, кто обращается к нам повторно, — 10 дней. Сейчас, как правило, хватает и 7-10 рабочих дней с учетом выезда сотрудника Фонда на место ведения клиентом своего бизнеса.

Источник: yugtimes.com